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_招行净利增41% 存款显下滑隐忧

2017-11-20 05:12

加息周期利好招商银行(600036.SH),3月31日晚,该行发布的2010年报显示,招行实现净利润258亿元,同比增幅41%,在上市银行中居于前列。每股收益增29%至1.23元。

相比同业,招行净息差回升速度较快。2010年该行生息资产平均收益率为3.93%,较上年上升28个基点,计息负债平均成本率为1.37%,较上年下降13个基点。在生息资产平均收益率提高、计息负债平均成本率得到有效控制的双重带动下,2010年招行净利息收益率为2.65%,比2009年上升42个基点。

贷款利率上升对净息差的贡献尤大。招行行长马蔚华在年报中表示,去年新发放人民币一般性贷款加权平均利率浮动比例比上年提高7.92个百分点,其中批发贷款和零售贷款加权平均利率浮动比例分别比上年提高3.8个百分点和20.07个百分点。

在房地产信贷受控之下,招行的结构调整在加速。比如,该行去年致力于零售贷款的多元化发展,住房贷款占比大幅下降了11个百分点,而其他个贷上升了5个百分点,包括车贷、装修贷款、教育贷款和综合消费贷款。

此外,政府融资平台贷款的持续整肃,也倒逼商业银行开始进行主动性的调整,增提减值拨备。2010年,招行资产减值损失为55亿元,比2009年大幅增长了85.16%,其中贷款减值损失55.70亿元。

招行管理层解释称,从审慎角度出发,调整了部分贷款的拨备计提政策,对地方政府融资平台等贷款增提了组合拨备。目前,该行不良贷款为96.86亿元,其中,关注类贷款142.19亿元,比上年末增加了1亿元。

在各种靓丽指标光环之下,招行亦有存款增速下滑的隐忧。2010年,该行客户存款总额18971.78亿元,增速18%,低于21%的贷款与垫款增速。

2010年,受国内通胀预期和高收益理财产品影响,零售客户存款向投资渠道流动,截至去年末,该行零售存款占客户存款总额的比例为37%,比上年下降了2.65个百分点。

招行称,2011年底,招行将通过持续加强公私业务联动,大力发展代发、代缴业务,发行优质的理财产品优化客户存款结构和客户资产配置,强化新客户拓展力度等多个方面,促进零售客户存款规模持续稳定增长。

资本节约的压力纷至沓来,招行在中国同业首倡“二次转型”,如今已历时一年。招行称,该行资本使用效率持续提高,截至2010年末,其资本回报率(RAROC)为20.23%,比上年提高2.18个百分点;2010年4月率先完成A+H配股,资本充足率从上年的10.05%提高至2010年底的11.21%,核心资本充足率从上年的7.36%提高至8.70%。尽管有融资,但是净资产收益率较上年进一步提升。此外,该行在费用控制、高价值客户拓展、风险控制上都取得了一定成效。

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发布时间:2017-11-20 05:12

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